Кредитный потребительский кооператив в России.

Кредитный потребительский кооператив в России.

Наиболее  распространенными финансовыми учреждениями в настоящее время в Российской Федерации, о которых имеют какое-либо понятие граждане и пользуются их услугами, являются банки и микрофинансовые организации. Однако, кроме указанных, на законных основаниях также действуют и ломбарды, кредитные союзы, инвестиционные фонды, кредитные потребительские кооперативы. Но сегодня мы поговорим о кредитных потребительских кооперативах.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов урегулирована Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях",  Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" и нормативными актами Центрального банка РФ. Понятие кредитного потребительского кооператива, которое закреплено на законодательном уровне дано в Федеральном законе от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" и определяет кредитный потребительский кооператив (далее - КПК), как  добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Говоря простыми словами, КПК – это организация, которая создана физическим или юридическими лицами для оказания материальной (денежной) помощи друг другу. Учитывая, что КПК является некоммерческой организацией, то целью его деятельности не может быть извлечение прибыли. Цель деятельности КПК состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств и  размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Привлекательность КПК состоит в том, что по внесенным паям члены КПК получают проценты и, как правило, большего размера, чем предлагают банки и иные кредитные организации, а также пайщики получают более выгодные условия получения займов. Кроме того, внесенный пай и паенакопления наследуется в случае смерти пайщика, а наследники для сохранения паенакоплений по их желанию могут быть приняты в члены КПК. Важным также является то, что КПК вправе предоставлять займы только своим пайщикам, что уменьшает риск утраты «вложенных» денежных средств членов кооператива. КПК в целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости и защиты интересов своих членов (пайщиков) кредитный кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования. В виду этого созданные для реального оказания материальной помощи своим пайщикам КПК в РФ имеют страховку и тем самым привлекают все большее количество членов, т.к. страховка предоставляет определенные гарантии для сохранения денежных средств пайщиков и стабильности самого КПК. Также необходимо учитывать, что КПК должны входить в саморегулируемые организации (СРО), которые создаются с целью создания компенсационного фонда для  страхования вкладов членов КПК, что является дополнительной гарантией сохранности денежных средств членов КПК.

КПК создается путем объединения граждан и (или) юридических лиц и принятия соответствующего решения. Основные моменты деятельности и устав КПК  принимаются и утверждаются членами (пайщиками) КПК. Это позволяет членам КПК решать и контролировать важнейшие моменты деятельности КПК, а именно: порядок и условия приема в члены КПК; права, обязанности и ответственность членов КПК; правила предоставления займов пайщикам КПК; структуру, полномочия и членов органов управления КПК; порядок реорганизации или ликвидации КПК и др. Таким образом, пайщики (члены) КПК имеют достаточно широкий круг прав в регулировании его деятельности и управлении привлеченными денежными средствами.  Это также предоставляет членам КПК определенные гарантии.

Таким образом, если КПК создан действительно для финансовой взаимопомощи своим пайщикам, то участие в нем предоставляет членам КПК определенные положительные результаты, преимущества и некоторую финансовую стабильность. Однако не стоит забывать, что не все КПК могут быть созданы именно для указанных в законе целей и финансовой взаимопомощи. Если же вы решите стать членом КПК и чтобы не потерять финансовые сбережения, необходимо очень серьезно подойти к данному вопросу. Первоначально надо удостовериться, что выбранный вами КПК создан и осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ. Как это сделать?  Это вы можете сделать, проверив государственную регистрацию КПК как юридического лица в ответствующем реестре. Для этого достаточно зайти на официальный сайт налоговых органов - www.nalog.ru и посмотреть выписку из ЕГРЮЛ. Из этой выписки вы можете многое узнать о КПК, включая регистрационные данные, дату регистрации, кто является руководителя и др. информацию. Законно созданный КПК должен состоять в реестре КПК, ведение которого осуществляет ЦБ РФ. Эту информацию можно проверить на официальном сайте ЦБ РФ www.cbr.ru. Также необходимо проверить состоит ли КПК в СРО и, каком именно. На официальном сайте СРО можно ознакомиться и с иной информацией в отношении выбранного вами КПК. Также не лишним будет узнать общий объём компенсационного фонда СРО, в котором состоит КПК, и рассчитать сумму, на которую могут рассчитывать пайщики кооператива. Кроме того в настоящее время огромное значение имеют отзывы лиц, которые имели какие-либо отношения с КПК. Такие отзывы вы можете найти в интернете, а возможно среди ваших знакомых имеются пайщики данного КПК. И, наконец, все проверив, когда вы пришли в сам КПК перед заключением договора, попросите у сотрудников КПК, чтобы вам для ознакомление представили регистрационные документы, а также предоставили полную информацию по предлагаемым процентам и условиям получения займов, информацию о СРО и страховании и др. И, если документы и информацию в КПК вам не предоставляют, то это должно вызвать подозрение в законности его деятельности. В этом случае очень хорошо стоит обдумать свое участие в КПК.